你有想過(guò)，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一個(gè)簽名，就差點(diǎn)把一家公司給毀掉了么？
這可不是危言聳聽(tīng)，而是切切實(shí)實(shí)發(fā)生的例子。某上市公司因?yàn)橐环荼粋卧斓摹r(jià)值18億元的《擔(dān)保協(xié)議》，最后竟然要擔(dān)責(zé)30%，賠償某銀行5.6億，公司資金鏈遭受重創(chuàng)。
這是怎么發(fā)生的呢？為什么一家上市公司還會(huì)因?yàn)楸粋卧斓摹稉?dān)保協(xié)議》給“坑”的這么慘？接下來(lái)跟大家講講這個(gè)事情，看完之后你就會(huì)體會(huì)到為什么說(shuō)“一個(gè)簽名就可能毀掉一家公司”了。
事發(fā)經(jīng)過(guò)
某上市公司前財(cái)務(wù)副總監(jiān)張某利用職務(wù)之便，盜用了公司空白A4紙（為擔(dān)保協(xié)議預(yù)備），并通過(guò)地下作坊制作了一系列幫助他進(jìn)行違法行為的工具：
1、高仿電子雕刻公章：采用3D激光雕刻技術(shù)，與真章誤差僅0.02毫米
2、虛假董事會(huì)決議：PS五名董事簽名，偽造「同意為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保」內(nèi)容
3、時(shí)間錯(cuò)位戰(zhàn)術(shù)：將簽約日期倒簽至2022年6月（時(shí)任法人尚未變更）
在做了上面的準(zhǔn)備后，張某與某銀行進(jìn)行了一筆高達(dá)18.7億元的借貸，并且以該上市公司作為擔(dān)保方進(jìn)行。在審核合同的過(guò)程中，由于張某提供的一系列資料在肉眼看上去都無(wú)懈可擊，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部很快就通過(guò)了，將借款打到了張某指定的賬戶。
之后，在貸款到期后，由于張某沒(méi)有按期歸還貸款，該銀行直接在法院發(fā)起起訴，要求該上市公司履行《擔(dān)保協(xié)議》下的18.7億元債務(wù)。接到起訴后，該上市公司也是直接懵了，都不知道什么時(shí)候進(jìn)行了這筆借款的擔(dān)保。
司法鑒定證據(jù)
在雙方提交的證物中，經(jīng)公安部物證鑒定中心檢測(cè)：
1、印文差異：真章印泥在紫外光下顯示防偽熒光碼，假章無(wú)此特征，而這份擔(dān)保協(xié)議中并沒(méi)有相應(yīng)的防偽熒光碼。
2、紙張溯源：擔(dān)保協(xié)議使用的用紙生產(chǎn)批號(hào)為2023年1月，與標(biāo)注簽約時(shí)間矛盾，是張某偽造的簽約時(shí)間。
3、筆跡鑒定：董事會(huì)簽名與樣本的起筆角度偏差超15°，系為張某偽造，但是肉眼很難識(shí)別出來(lái)。
在證據(jù)面前，該銀行也時(shí)百口難言，不僅沒(méi)有對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地核查，只是通過(guò)張某提供的印章樣本復(fù)印件比對(duì)，直接通過(guò)了這筆貸款。各種人為造成的失誤，導(dǎo)致最終釀成這筆18.7億的貸款出現(xiàn)難以追回的局面。
法院判決
最終，法院綜合各方面的情況，對(duì)相應(yīng)責(zé)任人進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定：
1、銀行機(jī)構(gòu)：因其未盡「合理審查義務(wù)」，包括未通過(guò)工商系統(tǒng)驗(yàn)證董事會(huì)變更記錄、未使用專業(yè)驗(yàn)章設(shè)備等等，需要承擔(dān)70%的責(zé)任。
2、上市公司：依據(jù)《民法典》第172條表見(jiàn)代理規(guī)則，法院認(rèn)定「張某職務(wù)身份+長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)，使銀行有理由相信其有代理權(quán)」，需要承擔(dān)30%的責(zé)任。
3、刑事追責(zé)：張某犯「?jìng)卧旃居≌伦铩埂负贤p騙罪」判處有期徒刑12年，而地下刻章作坊主李某被判有期徒刑5年。
也就是說(shuō)，該上市公司在整個(gè)過(guò)程中幾乎啥事都沒(méi)做，就需要承擔(dān)5.6億元的損失，哪怕是上市公司有著強(qiáng)大的財(cái)務(wù)實(shí)力，在這個(gè)巨額的損失面前，也顯得搖搖欲墜。還真就應(yīng)了，小小一個(gè)簽名，就可能將公司搞破產(chǎn)，這一點(diǎn)都不假。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，仍依賴人工肉眼核驗(yàn)紙質(zhì)合同的企業(yè)，實(shí)質(zhì)上放任了用印風(fēng)險(xiǎn)。隨著技術(shù)的發(fā)展，在重大合同簽約面前，采用具有生物識(shí)別、區(qū)塊鏈存證等技術(shù)的電子簽約系統(tǒng)，從技術(shù)層面消除合同欺詐的物理操作空間，讓簽約更放心。
如果在上述案例當(dāng)中，銀行采用的是電子合同簽約，那么在簽約過(guò)程中，可以在多個(gè)環(huán)節(jié)識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)，從而這個(gè)擔(dān)保被叫停，也就不會(huì)產(chǎn)生18.7億元如此巨大的損失：
1、身份驗(yàn)證階段：電子合同簽約時(shí)，需法人代表掃臉+短信驗(yàn)證碼等多重身份驗(yàn)證，這樣一來(lái)，張某就無(wú)法單獨(dú)發(fā)起擔(dān)保協(xié)議，也就無(wú)法順利簽下這個(gè)協(xié)議。
2、用印環(huán)節(jié)：電子印章調(diào)用需經(jīng)過(guò)「申請(qǐng)-法務(wù)審核-CEO審批」三級(jí)權(quán)限，每次用印自動(dòng)生成區(qū)塊鏈存證，時(shí)間戳無(wú)法篡改，自然而然張某是無(wú)法在公司不知情的情況下完成這個(gè)協(xié)議的簽訂的，那銀行也就不會(huì)放款。
3、履約監(jiān)測(cè)：在電子合同簽約過(guò)程中，部分簽約系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將「對(duì)外擔(dān)保」類合同標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)，觸發(fā)董事會(huì)成員全員在線會(huì)簽，這樣一來(lái)在錢還沒(méi)發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)移或者還沒(méi)消耗或轉(zhuǎn)移完，就被凍結(jié)，可以大幅減少資金的損失。
4、事后審計(jì)：合同全生命周期操作日志可追溯，該上市公司在審計(jì)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)2022年6月存在相關(guān)數(shù)字指紋記錄，但是公司對(duì)于相應(yīng)的合同協(xié)議并不知情，那說(shuō)明出現(xiàn)了問(wèn)題，可以很快定位到協(xié)議內(nèi)容，并進(jìn)行追查，能更早的介入到彌補(bǔ)的環(huán)節(jié)，不至于等到銀行機(jī)構(gòu)起訴之后才發(fā)現(xiàn)除了大問(wèn)題，可以減少損失的發(fā)生。
在數(shù)字化時(shí)代，每一次合同的簽約，都是對(duì)公司的一次考驗(yàn)，如果不順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，拒絕電子合同簽約這種新技術(shù)與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)的融合，那么即使現(xiàn)在還沒(méi)出現(xiàn)問(wèn)題，在不遠(yuǎn)的未來(lái)，也有可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。畢竟，在每次進(jìn)行紙質(zhì)合同簽約的過(guò)程中，你都承擔(dān)著各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，只是沒(méi)有爆發(fā)出來(lái)而已，但是千萬(wàn)不要將其當(dāng)做幸運(yùn)，而是利用技術(shù)的力量，去做到運(yùn)籌帷幄，讓自身的發(fā)展，更加順利的進(jìn)行。
